●博弈
特斯拉已自建保险体系政策仍有限制
目前特斯拉、长城、吉利、一汽等品牌都在自建保险体系。
2019年，特斯拉就推出保险业务，第一个推出的地区为美国加州，特斯拉称在加州其保费产品比竞争对手的价格低30%。特斯拉在美国伊利诺伊州、得克萨斯州和华盛顿州寻求推出保险产品，但美国各州对保险业务的监管要求不一，特斯拉在美国各地未能大规模推广保险产品。
在早前的股东大会上，马斯克表示他期待明年公司将保险产品推广至全美国的大部分地区。
需要注意的是，相比于传统保险，此前基于“实时驾驶行为”的特斯拉保险产品一直未能在加州上市，原因是加州当地不允许车企使用车辆数据来确定车主的保费，马斯克和特斯拉正努力争取让加州改变这一做法，允许其“实时”保险推出。
2021年10月15日，特斯拉美国官网终于正式推出了基于“实时驾驶行为”的保险产品，该产品目前只在得克萨斯州上市，所有在得克萨斯州的特斯拉车型都可以购买这一产品。
特斯拉当时表示，与其他车险产品不同，特斯拉是根据车主的实际驾驶情况评估保费——车主的保费高低将取决于驾驶行为，而非传统保险公司根据车主的信用、年龄、性别、索赔历史和驾驶记录等因素进行每月支付。按照特斯拉的说法，特斯拉的一般车主可以节省20%至40%的保费，最安全的司机可以节省30%至60%。
马斯克对这项新业务寄予厚望。在2020年三季度的财报电话会议上，他表示保险业务的利润将占整车业务利润的30%到40%。2021年前三季度，特斯拉共交付62.3万辆电动车，是全球最大的电动车生产商，公司预计在2030年能实现2000万辆的销售目标，届时特斯拉的保有量将有望超过6000万辆，保费收入自然非常可观。
值得注意的是，2021年特斯拉已经在中国成立特斯拉保险经纪有限公司，注册资本 5000万元人民币，由特斯拉汽车香港有限公司全资持股，经营范围为保险经纪业务。
同时，吉利、一汽、长城等汽车品牌也纷纷在汽车保险上押注。2018年2月，吉利控股旗下全资子公司易保保险代理有限公司便获批经营相关保险代理业务;一汽旗下的鑫安汽车保险公司，其前十股东均为一汽旗下子公司，成立三年时间就实现了盈利;长城汽车则从瑞士再保险公司等企业内高薪“挖”来高管，为品牌设计专属车险。
不过目前保险行业在政策引导下，并没有太多空间让车企自行发挥，所以汽车保险尚未有创新可能，特斯拉更是尚未取得保险经营牌照。
值得期待的是，2021年9月，广东自贸区发展“十四五”规划提出，要推动国家金融业对外开放政策率先在广东自贸试验区落地，支持符合条件的境外银行、证券、基金、期货、保险业经营机构在区内设立独资或合资金融机构。同时汽车保险改革则在不断推进，在2020年9月、2021年12月，我国进行了两次汽车保险改革。
王国军表示，新能源汽车商业险的参与方很多，各方应寻求最大公约数，在市场博弈中寻找均衡点。对监管部门而言，要随时关注车险市场的变化，及时调整正常;对于保险公司而言，要在风险和收益之间寻求平衡，合规经营;对消费者而言，要了解车险费率的影响因素，养成良好的驾驶习惯，通过自己的努力降低费率。三方合力，共同助力新能源汽车商业险的完善。
